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對此調查結果，政治大學風險管理與保險學系副教授彭金隆指出，「病後人生」的現實狀況與未罹病前的想像有很大的落差。多數民眾期盼將來若不幸罹患重大疾病，不會帶給家庭與未來生活太大的影響，不需要麻煩家車貸沒繳完賣車人或聘請看護，也不用花費鉅額治療。但實際上恐面臨治療費用太高，及收入中斷等意外情況，增加整體支出。

迷思2》靠健保與重大傷病證明缺錢就能應付治療費用哪裡可以借錢分期付款

車貸利率最低小萍最近跟相戀多年的男友步入禮堂，婚後她拿出先生的保單來看，發現他保單多是用來存錢的儲蓄險，沒有醫療險。她知道先生因有身分證借錢網高血壓、心臟病等家族病史，非常擔心未來可能會罹患重大疾病，她想幫先生加保，但不知道該選擇什麼保單，以及哪些事該特別注意？

正解：罹患重大疾病，除了需要鉅額治療費用，亦可能面臨收入中斷窘境

《Smart智富》月刊特別與創市際市場研究顧問，在2016年7月針對「重大疾病認知與投保行為」進行網路問卷調查，回收1,068份有效樣本，從中推敲出台灣民眾針對重大疾病的治療與投保行為，存有以下3大迷思：

正解：自費藥材及耗材，健保不給付；缺錢怎麼辦重大傷病證明只減免健保部分負擔費用

當問到「你認為哪些重大疾病治療費用最昂貴？」時，逾5成的受訪者認為「自費項目，如特殊材料費與藥品」最昂貴；另外，近3成的受訪者認為，需準備50萬元∼100萬元的資金，支應所有的治療與休養費用，對於資金來源，竟有4成受訪者認為「可全部透過全民健保支付」，或是「部分透過全民健保支付，不足金額透過健保發放的重大傷病證明支付」，但這2個選擇並非完全正確。

文／Smart智富雜誌林竹

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當受訪民眾被問到「萬一罹患重大疾病，會怎麼規畫住院期間的照護需求」以及「出院後的生活時」，選「不必請人，靠自己照顧自己」的人比率最高，占27.5%；更有43.4%的人選擇出院後「繼續工作，固定回診追蹤」。

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如果已有用商業保險轉嫁重大疾病治療費用，但買錯保單也是枉然！本次調查中發現，在選擇透過保險支付治療費用的442名受訪者中，大部分人選擇新購入的保單為「長期照護險」（49.1%），其次則是重大傷病險（22.4％），第3名則為重大疾病險（21.7％）。

迷思3》怕生病沒人照顧，選擇先買長勞保貸款專案期照護險

彭金隆認為，長期照護險主要針對老年失智、失能，提供每月固定給付，無法完全轉嫁重大疾病的風險，萬一真的嚴重到可以理賠，金額也無法支應重大疾病的治療費用。

認證理財規畫顧問（CFP）李安昇表示，在疾病發生當下，最急迫且該優先透過保險轉嫁的，是治療的費用支出以及生活的調整費用，這筆金額通常高達50萬元∼100萬元，以一次給付保險理賠金為主的重大疾病險或重大傷病險，可以應付。

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針對重大疾病的風險，保險業早在1990年就推出「重大疾病險」，針對發生率高、治療費用高的7項重大疾病提供理賠金，之後更陸續推出針對29∼31項特定疾病提供理賠的「特定傷病險」，以及投保後申請重大傷病證明，即獲得保險金的「重大傷病身份證影本借錢險」，轉嫁民眾在重大疾病的治療費用。但民眾是否清楚重大疾病治療費用，以及相關保單能提供的保障？身份證副本借錢身分證借錢管道

面對上述的投保迷思，彭金隆指出，除非是高資產族，有足夠的自有資金支付未來可能的重大疾病治療費用，否則仍建議一般民眾在經濟條件許可下，可透過商業保險轉嫁風險，並以理賠好發率較高的重大疾病險、理賠範圍較廣的重大傷病險為優先補足缺口的投保險種，若風險意識較高，或有特定家族病史者，則再考量特定傷病險。

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台灣理財規畫產業發展促進會理事長廖一聰指出，全民健保給付的項目，僅包含健保核可的基本治療項目，但一些昂貴的自費藥材與耗材，全民健保並不給付，而重大傷病證明不是罹患疾病就自動發放，車貸利率試算表須透過醫師鑑定，向健保局申請經核准才能領取，又有年期之分，而非終身適用，且主要減免重大傷病所衍生的全民健保部分負擔費用，但掛號費、自費藥材與耗材等，並不會埋單。

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